Zdravím vás,

v dnešnom newsletteri sa budeme baviť o nasledujúcich témach:

• Ako nastaviť investície podľa dĺžky časového horizontu.
• Sporenie vs investovanie.

a v 3 postrehoch:

• Prídeme kvôli AI všetci o prácu?
• Úrokové sadzby stále vysoko, ropa brzdí akcie.
• Ako pristupovať k investovaniu do akacií v neistej dobre.

Samozrejme, nezabudnem na 2 zaujímavé články odinakiaľ a 1 graf na tento týždeň - zisky Apple vs Nvidia.

Vo finančných médiách sa často objavujú články s titulkami ako "Kam investovať 10 000 EUR TERAZ?" Alebo "Mám voľných 1 500 EUR. Ako ich zainvestovať čo najlepšie?"

S podobnými otázkami sa na mňa často obracujú aj čitatelia a klienti.

Očakávanou odpoveďou samozrejme je, kde teraz zainvestujem ČO NAJVÝHODNEJŠIE? Čo sa teraz OPLATÍ? Kde získam NAJVYŠŠÍ VÝNOS?

A takéto mentálne nastavenie je primárnym dôvodom, prečo sa kopec ľudí pri správe svojich peňazí dostáva do problémov a urobia rozhodnutie, ktoré nie je v súlade s ich situáciou a potrebami.

Samozrejme, že každý by chcel mať čo najvyšší výnos. Aj ja!

Lenže tá správna otázka, ktorú by ste si mali v takejto situácii klásť je: "Kedy budem tie peniaze potrebovať?"

A realistická odpoveď vám veľa vecí vyjasní a pomôže nájsť to správne riešenie.

Poďme sa pozrieť, ako to rozumne rozdeliť:

1. Hotovostná rezerva

Toto sú peniaze, ktoré nemajú konkrétny účel, je to skôr "keby niečo". Ich cieľom nie je prinášať výnos, ale fungovať ako poistka - byť k dispozícii presne vtedy, keď ich budete potrebovať. Vysoká likvidita a bezpečnosť je preto absolútne najdôležitejšia. Tu sa nedá hovoriť o investovaní, je to sporenie. Kam s nimi:

• bežný účet v banke
• krátkodobé termínované vklady (tu však môže byť problém viazanosť, teda nie okamžitá dostupnosť, pozor na poplatky a pokuty za predčasný výber, prípadne ďaľšie podmienky, zvlášť spájanie s inými produktami)
• Finax Pokojné investovanie s horizontom 1 rok (bez viazanosti, aktuálny výnos po poplatkoch 1,80 %, nulová daň z výnosu pri držaní aspoň 1 rok, inak zisk 500 EUR ročne oslobodený od dane)
• hotovosť doma v trezore (pre malú časť rezervy)

2. Peniaze potrebujete do 1 roka

Peniaze ktoré budete potrebovať relatívne skoro. Môže to byť spoluúčasť pri kúpe bytu, svadba, dovolenka, školné atď. Viete, kedy to príde, ale nemôžete ich investovať do ničoho volatilného. Nemáte čas čakať, kým (a či) sa ceny opäť vrátia naspäť hore. Viac sporenie ako investovanie. Kam s nimi:

• bežný účet v banke (pre malú časť)
• krátkodobé termínované vklady (tviazanosť už nemusí byť taký problém, pozor na poplatky a pokuty za predčasný výber, prípadne ďaľšie podmienky, zvlášť spájanie s inými produktami)
• Finax Pokojné investovanie s horizontom 1 rok (bez viazanosti, aktuálny výnos po poplatkoch 1,80 %, nulová daň z výnosu pri držaní aspoň 1 rok, inak zisk 500 EUR ročne oslobodený od dane)

3. Peniaze potrebujete do 3 rokov

V princípe podobná situácia ako v bode 2. Horizont je dlhší, ale stále nie "investičný". Krátkodobý prepad hodnoty by mohol s vašimi cieľmi poriadne zamávať. Stále skôr sporíme ako investujeme. Kam s nimi?

• krátkodobé termínované vklady (tviazanosť už nemusí byť taký problém, pozor na poplatky a pokuty za predčasný výber, prípadne ďaľšie podmienky, zvlášť spájanie s inými produktami)
• Finax Pokojné investovanie s horizontom 3 roky (bez viazanosti, aktuálny výnos po poplatkoch 2,10 %, nulová daň z výnosu pri držaní aspoň 1 rok, inak zisk 500 EUR ročne oslobodený od dane)
• dlhopisové fondy s veľmi krátkou duráciou s nízkymi poplatkami
• resp. kombinácia týchto riešení

4. Peniaze potrebujete do 5 rokov

Toto je "najproblematickejší" interval kde si ľudia často nevedia poradiť. Netreba byť totálne konzervatívny, no prepad o 30% na akciovom trhu vás stále môže bolestivo zasiahnuť. Na hrane medzi investovaním a sporením. Takže kam s nimi:

• kombinácia riešení z bodu 3
• časť peňazí do pomerne konzervatívneho zmiešaného fondu alebo riadeného portfólia s veľkou časťou dlhopisov

5. Peniaze nebudete potrebovať minimálne 5 rokov

Tu už sa môžeme začať baviť o "serióznom" investovaní s veľkou časťou portfólia v akciách. Globálny akciový trh má dlhodobý výnos okolo 9% p.a., zároveň máte dosť času na spamätanie sa z korekcií, či bear marketov. Kam s nimi:

• kombinácia indexových akciových a dlhopisových fondov podľa vášho časového horizontu a schopnosti a ochoty znášať volatilitu
• riadené investičné portfólio, dobre nastavené podľa vášho časového horizontu a schopnosti a ochoty znášať volatilitu

€59.00 / year Peniaze sú čas I Premium Pravidelný (3-4 krát za mesiac) newsletter na tému peniaze, investovanie a budovanie majetku. Ročné predplatné zahrňa... Read more Kúpiť newsletter!

​

Všetko dobré,

Vladimír