Zdravím vás,

jednou z najdiskutovanejších tém ostatného roka bol nejrýchlejší rast úrokových sadzieb v histórii. Príčinou bola, samozrejme, vysoká inflácia.

A hoci vysoké úrokové sadzby pomáhajú infláciu tlmiť, čo je dobré, majú aj kopec negatívnych dôsledkov. Tým najvypuklejším je rast nákladov na financovanie, čo sa postupom času premieta do celej ekonomiky.

Vyššie úrokové sadzby sú nepríjemné

"Normálni" ľudia to však najviac vnímajú v cenách hypoték. Ich úroky z úrovní aj pod 1% pred rokom a viac vystúpali až k 4%. Je to výrazne viac, hoci to zase za až takú veľkú katastrofu nepovažujem. V susedných Čechách, alebo napríklad v USA, sú hypotéky ešte výrazne drahšie. A nechcem sa úplne chváliť, ale ja som si svoj prvý úver na bývanie bral za pekných 17%. Kedysi dávno :-). A prežili sme!

Všetko je relatívne.

OK, hoci je ten nárast veľký a prejaví sa, pri refixoch, na náraste splátky, ľudia, ktorí pri braní úveru postupovali rozumne - teda aspoň 20% financovali zo svojho, a splátku úveru udržali v rozumnom pomere k svojmu príjmu, by nemali mať žiaden zásadný problém.

Nemyslím si, že z toho vyrastie veľký systémový problém, či nová hypotekárna kríza - banky majú štandardy poskytovania úverov už niekoľko rokov nastavené pomerne prísne, a určite vo veľkom nedávali úvery ľuďom, ktorých by nárast úrokov o 3% finančne zruinoval.

Banky tiež nereportujú žiaden prudký nárast delikvencií v splácaní úverov.

Takže hoci sú vyššie úrokové sadzby nepríjemné, nie je to žiadna katastrofa.

​

Majú však aj svoju pozitívnu stránku

Vyššie úrokové sadzby majú druhú, oveľa pozitívnejšiu stranu - tí, ktorí sporia a investujú, majú konečne pekný výnos aj z tých najbezpečnejších aktív. Americké a európske vládne dlhopisy, patriace medzi najbezpečnejšie investície na svete, ponúkajú výnosy okolo 3 až 4 percent ročne.

Ale čo ak nechcete kupovať dlhopisy ale len tak jednoducho sporiť?

Možností zatiaľ veľa nie je, pretože banky sa so zvyšovaním úrokových sadzieb nijako neponáhľajú. K 2.8. to na Slovensku vyzeralo takto:

Vzhľadom na to, že aktuálne sadzba ECB je 3,75%, to nie je bohviečo.

Aktuálne sú k dispozícii ponuky aj so sadzbou 4% a viac, ale vždy je to špeciálna akcia spojená s viazanosťou (a pokutou za predčasný výber), pomerne vysokým minimálnym vkladom a s povinnou investíciou do nejakého podielového fondu.

Nič moc.

Tak sme sa rozhodli vytvoriť niečo lepšie.

Aby sme umožnili našim klientom využiť vysoké úrokové sadzby aj pri bezpečnom, krátkodobom investovaní, vytvorili sme produkt Bystrý vklad.

Je najkonzervatívnejší investičný produkt Finaxu so stabilným výnosom, určený na uloženie krátkodobých úspor do 1-2 rokov. Predstavuje atraktívnu alternatívu voči sporiacim účtom a termínovaným vkladom.

Využíva nástroje replikujúce základné úrokové sadzby eurozóny. Vďaka tomu jeho hodnota kontinuálne rastie a kolíše iba v prípade zmien úrokových sadzieb stanovených centrálnou bankou.

Je postavený na ETF fondoch, ktorých cieľom je kopírovať eurovú medzibankovú úrokovú sadzbu, a na dlhopisových ETF tvorených najmenej rizikovými dlhopismi so splatnosťou do roka a s najvyšším ratingom.

​

Výhody Bystrého vkladu

• Možnosť získať hrubý výnos blížiaci sa základnej depozitnej sadzbe ECB.
• Aktuálny výnos je 3,6% p.a. (k 2.8.2023) – pohyblivý v závislosti od vývoja úrokových sadzieb ECB a nezahŕňa poplatky Finaxu vo výške 0,50% ročne, vrátane DPH. Budúca výkonnosť sa môže meniť.
• Minimálna kolísavosť.
• Najnižšie riziko 1 na 7-stupňovej škále ukazovateľa SRI.
• Jeden nízky poplatok – za riadenie portfólia 0,5% p.a. vrátane DPH.
• Bez akejkoľvek viazanosti s týždennou likviditou.
• Po 1 roku od zainvestovania finančných prostriedkov sú výnosy oslobodené od dane.
• Pri výbere do 1 roku je zisk do 500 eur oslobodený od dane

.

Pre koho je Bystrý vklad vhodný?

Je to vhodná alternatíva k bankovým vkladovým produktom, či už ide o sporiaci alebo termínovaný účet. Aby ste v banke dosiahli výnos Bystrého vkladu, museli by ste peniaze viazať na niekoľko rokov. Vo Finaxe ho však získate s prakticky okamžitou dostupnosťou peňazí.

Bystrý vklad je ideálne použiť na krátkodobé uloženie peňazí. V bankách slovenské domácnosti stále držia viac ako 45 mld. eur a pre veľkú časť z nich je Bystrý vklad podstatne zaujímavejšou destináciou.

Bystrý vklad môžete využiť aj ako pohotovostnú rezervu, sporenie na dovolenku, vianočné darčeky, dane, či na kúpu a zaplatenie čohokoľvek, čo budete platiť do jedného roka. Pri minimálnych výkyvoch sa nemusíte báť, že budete mať na účte menej peňazí, keď si budete chcieť vybrať.

Viac o Bystrom vklade si môžete prečítať tu​

​

Ako si otvoriť Bystrý vklad?

BV si otvoríte jednoducho ako hociktorý iný produkt vo Finaxe, vo web aplikácii, alebo v mobilnej aplikácii. AK ešte nie ste mojim klientom, alebo klientom Finaxe, môžete to zmeniť na tejto linke.

Keby niečo - píšte!

Všetko dobré,

Vladimír

​

​